Ny mulighed: Aldersopsparing med skattefri udbetaling

Når du nærmer dig folkepensionsalderen, bør du se nærmere på din pensionsopsparing. For måske kan du optimere din pension ved at fordele indbetalingen lidt anderledes.

De sidste fem år før din folkepensionsalder kan du vælge, at en del af indbetalingen til din PBU-pension skal gå til den særlige pensionstype, vi kalder aldersopsparing.

Aldersopsparing udbetales skattefrit – enten som et engangsbeløb eller i portioner – inden eller samtidig med, du sætter resten af din pension i gang.

Med en aldersopsparing, kan du muligvis få et højere tillæg til din folkepension og på den måde få endnu mere ud af de penge, du allerede betaler til pension.

Er det en fordel for dig?

For mange vil det være en fordel at vælge aldersopsparing – især hvis du bor alene. Mange, der bor alene, får nemlig et tillæg til folkepensionen.

Er du gift eller samlevende, så har størrelsen af din ægtefælles/samlevers pension betydning for, om det er en fordel for dig eller ej.

Tag testen og se, om det kan være en fordel for dig.

Du kan altid fravælge indbetaling til aldersopsparing igen, hvis din situation ændrer sig, og det ikke længere er en fordel.

Fakta om aldersopsparing
  • Modregnes ikke i folkepensionstillægget
  • Udbetales skattefrit
  • Ikke fradrag for indbetalingerne
  • Kan udbetales på én gang

Hvem kan vælge?

Du kan vælge at få den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling på din PBU-pension, når du har mindre end fem år til folkepensionsalderen – det vil sige, hvis du er født i 1959 eller før.

Vælger du ikke den særlige aldersopsparing, bliver indbetalingen til din PBU-pension fordelt som nu.

Find ud af, om du skal vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling

Eksempler

Bor du alene?

- så læs her

Her er et eksempel med Lone på 62 år, som bor alene:

Lone vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 9.500 kr. pr. md. (samlet i ratepension og livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 49.000 kr.

Det får Lone i folkepension, hvis hun bor alene til den tid:
Hvis Lone ikke vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.500 kr.
Folkepensionstillæg6.300 kr.

I eksemplet er det forudsat, at Lone bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lone vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg6.700 kr.

Lone får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Den pension, som Lone løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 168.000 kr. Det betyder, at Lone i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Hvis Lone får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er aldersopsparing med skattefri udbetaling stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis du bor alene, og din samlede pension (inklusive ATP) er på over 89.700 kr., vil det sandsynligvis kunne betale sig for dig at vælge  aldersopsparing med skattefri udbetaling. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

;
Er du gift eller samlevende?

- så læs her

Din ægtefælles/samlevers pension har betydning for, om en særlig aldersopsparing med skattefri udbetaling er en fordel for dig eller ej. Du skal derfor se på det samlede billede af jeres økonomi, før du tager stilling.

Her er et eksempel med Lonnie på 62 år, som er gift med Peter:

Lonnie vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 9.500 kr. pr. md. (samlet i ratepension og livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 49.000 kr.
Peter har arbejdet på B&O og er pensioneret. Han får udbetalt 8.500 kr. pr. md. i pension.

Det får Lonnie og Peter i folkepension, når de begge er folkepensionister:
Hvis Lonnie ikke vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

Månedlig udbetalingLonniePeter
Folkepensionens grundbeløb6.500 kr. 6.500 kr. 
Folkepensionstillæg3.500 kr.3.500 kr.

I dette eksempel er det forudsat, at Lonnie bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lonnie vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

Månedlig udbetalingLonniePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg3.700 kr.3.700 kr

Lonnie og Peter får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Den pension, som Lonnie løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 168.000 kr. Det betyder, at Lonnie i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Hvis Lonnie får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er aldersopsparing med skattefri udbetaling stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

;

Her er et eksempel med Lone på 62 år, som bor alene:

Lone vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 9.500 kr. pr. md. (samlet i ratepension og livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 49.000 kr.

Det får Lone i folkepension, hvis hun bor alene til den tid:
Hvis Lone ikke vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.500 kr.
Folkepensionstillæg6.300 kr.

I eksemplet er det forudsat, at Lone bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lone vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg6.700 kr.

Lone får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Den pension, som Lone løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 168.000 kr. Det betyder, at Lone i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Hvis Lone får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er aldersopsparing med skattefri udbetaling stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis du bor alene, og din samlede pension (inklusive ATP) er på over 89.700 kr., vil det sandsynligvis kunne betale sig for dig at vælge  aldersopsparing med skattefri udbetaling. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

Din ægtefælles/samlevers pension har betydning for, om en særlig aldersopsparing med skattefri udbetaling er en fordel for dig eller ej. Du skal derfor se på det samlede billede af jeres økonomi, før du tager stilling.

Her er et eksempel med Lonnie på 62 år, som er gift med Peter:

Lonnie vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 9.500 kr. pr. md. (samlet i ratepension og livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 49.000 kr.
Peter har arbejdet på B&O og er pensioneret. Han får udbetalt 8.500 kr. pr. md. i pension.

Det får Lonnie og Peter i folkepension, når de begge er folkepensionister:
Hvis Lonnie ikke vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

Månedlig udbetalingLonniePeter
Folkepensionens grundbeløb6.500 kr. 6.500 kr. 
Folkepensionstillæg3.500 kr.3.500 kr.

I dette eksempel er det forudsat, at Lonnie bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lonnie vælger den særlige aldersopsparing med skattefri udbetaling:

Månedlig udbetalingLonniePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg3.700 kr.3.700 kr

Lonnie og Peter får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Den pension, som Lonnie løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 168.000 kr. Det betyder, at Lonnie i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Hvis Lonnie får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er aldersopsparing med skattefri udbetaling stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Vigtigt at vide

Så meget må du indbetale på en aldersopsparing

Du kan indbetale op til 52.400 kr. om året på aldersopsparing med skattefri udbetaling.
Der er dog nogle situationer, hvor du højst må indbetale 5.400 kr. om året:

  • Hvis du har indbetalt til en aldersopsparing i banken eller i andre pensionsselskaber i år, er der særlige forhold, du skal være opmærksom på. Ring til os på 70 11 20 11.
  • Hvis du efter 1. april 2018 er begyndt at få en pension med løbende månedlig udbetaling fra et pensionsselskab eller en bank. En løbende udbetaling kan fx være en livsvarig alderspension (livrente), en ratepension eller udbetaling fra en indekskontrakt. Indekskontrakter var en særlig ordning, der kunne oprettes i en bank helt tilbage i 1971 eller før.

  • Hvis du efter 1. april 2018 har fået udbetalt en pension (også som et engangsbeløb) i forbindelse med genkøb/kontaktudtrædelse.

Ring til os på 70 11 20 11 og hør, hvad du skal gøre i disse situationer. 

Er du begyndt at få din pension udbetalt inden 1. april 2018, kan du indbetale op til 52.400 kr. årligt på en aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Aldersopsparing og skat

Der er ikke skattemæssigt fradrag for indbetalingen, men PBU sørger for, at der bliver trukket et beløb til SKAT på 40 pct. af det beløb, du indbetaler til aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Du vil ikke få fordel af det ekstra fradrag, der er for indbetaling til pension for den del, der vedrører aldersopsparingen med skattefri udbetaling.

Betaler du topskat, eller er du tæt på topskattegrænsen, kan det typisk ikke betale sig for dig at vælge aldersopsparing med skattefri udbetaling.

Du kan få udbetalt din skattefri aldersopsparing på flere måder

Du kan få udbetalt den skattefri aldersopsparing på en af følgende måder:

  • Som et engangsbeløb
  • Månedligt i 10 år
  • Månedligt resten af livet
  • I portioner.

Udbetalingen vil være skattefri, uanset hvordan du vælger at få opsparingen udbetalt.

Det skal du være særligt opmærksom på

Får du eller en i din husstand udbetalt en offentlig ydelse, fx boligstøtte eller folkepensionstillæg, kan det betyde en mindre udbetaling, hvis du vælger aldersopsparing med skattefri udbetaling. Se mere i testen.

Er det dig selv (og ikke en arbejdsgiver), der indbetaler til din PBU-pension hver måned, skal du være opmærksom på, at dit skattemæssige fradrag bliver mindre, hvis du vælger aldersopsparing med skattefri udbetaling. Derfor skal du huske at ændre din forskudsopgørelse.

Du har fravalgt funktionelle cookies. Derfor er chat ikke muligt. Hvis du ønsker at chatte med vores rådgivere, skal du acceptere funktionelle cookies. Du kan tilvælge "Funktionelle cookies" ved at klikke på denne boks.

Vær opmærksom på, at du vælger hele kategorien "Funktionelle cookies" til. Således kan der være andre cookies end udelukkende dem til chat.