Ny pensionstype: Aldersopsparing

Har du mindre end fem år til folkepensionsalderen er den særlige aldersopsparing måske en fordel for dig.

Er du 62 år eller ældre, har du fået et brev i e-Boks fra os om, at du har mulighed for at ændre din pensionsordning. Nu kan du vælge, at en del af indbetalingen til din PBU-pension skal gå til en særlig aldersopsparing.

Hvis du vælger en aldersopsparing, kan du muligvis få et højere tillæg til din folkepension og på den måde få endnu mere ud af de penge, du allerede betaler til pension.

Her kan du se fakta om den særlige aldersopsparing, læse om skatteforhold og se, hvad du skal være særligt opmærksom på.

Er aldersopsparing en fordel for dig?

For mange kan det være en fordel at vælge aldersopsparing, og især hvis du bor alene. Mange, der bor alene, får nemlig et tillæg til folkepensionen. Derfor er det en god idé at tage testen og se, om det kan være en fordel for dig.

Er du gift eller samlevende, så har størrelsen af din ægtefælles/samlevers pension betydning for, om det er en fordel for dig eller ej. 

Fakta om aldersopsparing
  • Modregnes ikke i folkepensionstillægget
  • Udbetales skattefrit
  • Ikke fradrag for indbetalingerne
  • Kan udbetales på én gang

Hvem kan vælge?

Du kan vælge den særlige aldersopsparing, hvis du har mindre end fem år til folkepensionsalderen – det vil sige, hvis du er født i 1957 eller før.

Hvis du vælger den nye ordning, kan det gælde for det pensionsbidrag, der er indbetalt fra og med 1. januar 2019, eller senere.

Hvis du ikke vælger den nye aldersopsparing, vil måden, du indbetaler til din PBU-pension på, fortsætte som hidtil.

Se, om den nye aldersopsparing er noget for dig

Eksempler

Bor du alene?

- så læs her

Her er et eksempel med Lene på 63 år, som bor alene:

Lene vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 11.500 kr. pr. md. (1.500 kr. i ratepension og 10.000 kr. i livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 53.000 kr.

Det får Lene i folkepension, hvis hun bor alene til den tid:
Hvis Lene ikke vælger den særlige aldersopsparing:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg5.200 kr.

I eksemplet er det forudsat, at Lene bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lene vælger den særlige aldersopsparing:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg5.600 kr.

Lene får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge den særlige aldersopsparing.

Den pension, som Lene løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 173.000 kr. Det betyder, at Lene i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing.

Hvis Lene får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er særlig aldersopsparing stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis du bor alene, og din samlede pension (inklusive ATP) er på over 87.800 kr., vil det sandsynligvis kunne betale sig for dig at vælge en særlig aldersopsparing. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

Er du gift eller samlevende?

- så læs her

Din ægtefælles/samlevers pension har betydning for, om en særlig aldersopsparing er en fordel for dig eller ej. Du skal derfor se på det samlede billede af jeres økonomi, før du tager stilling.

Her er et eksempel med Hanne på 63 år, som er gift med Peter:

Hanne vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 11.500 kr. pr. md. (1.500 kr. i ratepension og 10.000 kr. i livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 53.000 kr.
Peter har arbejdet på B&O og er pensioneret. Han får udbetalt 8.300 kr. pr. md. i pension.

Det får Hanne og Peter i folkepension, når de begge er folkepensionister:
Hvis Hanne ikke vælger den særlige aldersopsparing:

Månedlig udbetalingHannePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg2.400 kr.2.400 kr.

I dette eksempel er det forudsat, at Hanne bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Hanne vælger den særlige aldersopsparing:

Månedlig udbetalingHannePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg2.600 kr.2.600 kr

Hanne og Peter får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge den særlige aldersopsparing.

Den pension, som Hanne løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 173.000 kr. Det betyder, at Hanne i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing.

Hvis Hanne får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er særlig aldersopsparing stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis jeres samlede pension er over 435.000 kr. (inklusive ATP), når I begge er folkepensionister, vil det sandsynligvis kunne betale sig at vælge en særlig aldersopsparing. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

Her er et eksempel med Lene på 63 år, som bor alene:

Lene vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 11.500 kr. pr. md. (1.500 kr. i ratepension og 10.000 kr. i livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 53.000 kr.

Det får Lene i folkepension, hvis hun bor alene til den tid:
Hvis Lene ikke vælger den særlige aldersopsparing:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg5.200 kr.

I eksemplet er det forudsat, at Lene bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Lene vælger den særlige aldersopsparing:

 Månedlig udbetaling
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr.
Folkepensionstillæg5.600 kr.

Lene får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge den særlige aldersopsparing.

Den pension, som Lene løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 173.000 kr. Det betyder, at Lene i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing.

Hvis Lene får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er særlig aldersopsparing stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis du bor alene, og din samlede pension (inklusive ATP) er på over 87.800 kr., vil det sandsynligvis kunne betale sig for dig at vælge en særlig aldersopsparing. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

Din ægtefælles/samlevers pension har betydning for, om en særlig aldersopsparing er en fordel for dig eller ej. Du skal derfor se på det samlede billede af jeres økonomi, før du tager stilling.

Her er et eksempel med Hanne på 63 år, som er gift med Peter:

Hanne vil ved sin folkepensionsalder (67 år) få udbetalt en PBU-pension på 11.500 kr. pr. md. (1.500 kr. i ratepension og 10.000 kr. i livsvarig alderspension) samt et engangsbeløb på 53.000 kr.
Peter har arbejdet på B&O og er pensioneret. Han får udbetalt 8.300 kr. pr. md. i pension.

Det får Hanne og Peter i folkepension, når de begge er folkepensionister:
Hvis Hanne ikke vælger den særlige aldersopsparing:

Månedlig udbetalingHannePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg2.400 kr.2.400 kr.

I dette eksempel er det forudsat, at Hanne bliver ved med at arbejde, til hun er 67 år.

Hvis Hanne vælger den særlige aldersopsparing:

Månedlig udbetalingHannePeter
Folkepensionens grundbeløb6.300 kr. 6.300 kr. 
Folkepensionstillæg2.600 kr.2.600 kr

Hanne og Peter får altså et større folkepensionstillæg ved at vælge den særlige aldersopsparing.

Den pension, som Hanne løbende får udbetalt fra PBU, bliver mindre, men til gengæld vil hendes engangsbeløb stige til 173.000 kr. Det betyder, at Hanne i sidste ende får mere ud af sine penge, og at det altså er en fordel for hende at vælge den særlige aldersopsparing.

Hvis Hanne får udbetalt sin pension tidligere, fordi hun fx går på efterløn, er særlig aldersopsparing stadig en fordel for hende, om end den er en smule mindre.

Hvis jeres samlede pension er over 435.000 kr. (inklusive ATP), når I begge er folkepensionister, vil det sandsynligvis kunne betale sig at vælge en særlig aldersopsparing. Tag testen og få vores anbefaling ud fra netop din livssituation.

Vigtigt at vide

Så meget må du indbetale på en aldersopsparing

Du kan indbetale op til 48.000 kr. om året på den nye aldersopsparing.
Der er dog nogle situationer, hvor du højst må indbetale 5.200 kr. om året:

  • Hvis du har indbetalt til en aldersopsparing i banken eller i andre pensionsselskaber i år, er der særlige forhold, du skal være opmærksom på. Ring til os på 70 11 20 11.
  • Hvis du efter 1. april 2018 er begyndt at få en pension med løbende månedlig udbetaling fra et pensionsinstitut eller en bank. En løbende udbetaling kan fx være en livsvarig alderspension (livrente), en ratepension eller udbetaling fra en indekskontrakt. Indekskontrakter var en særlig ordning, der kunne oprettes i en bank helt tilbage i 1971 eller før.

  • Hvis du efter 1. april 2018 har fået udbetalt en pension (også som et engangsbeløb) i forbindelse med genkøb/kontaktudtrædelse.
  • Ring til os på 70 11 20 11 og hør, hvad du skal gøre i disse situationer. 

    Er du begyndt at få din pension udbetalt inden 1. april 2018, kan du indbetale op til 48.000 kr. årligt på en aldersopsparing.

Aldersopsparing og skat

Der er ikke skattemæssigt fradrag for indbetalingen, men PBU sørger for, at der bliver trukket et beløb til SKAT på 40 pct. af det beløb, du indbetaler til aldersopsparingen.

Du vil ikke få fordel af det ekstra fradrag, der er for indbetaling til pension for den del, der vedrører aldersopsparingen.

Betaler du topskat, kan det typisk ikke betale sig for dig at vælge en aldersopsparing.

Du kan få aldersopsparingen udbetalt på flere måder

Du kan få udbetalt aldersopsparingen på en af følgende måder:

  • som et engangsbeløb
  • månedligt i 10 år
  • månedligt resten af livet.

Udbetalingen vil være skattefri, uanset hvordan du vælger at få opsparingen udbetalt.

Det skal du være særligt opmærksom på

Får du eller en i din husstand udbetalt en offentlig ydelse, fx boligstøtte, kan det betyde en mindre udbetaling, hvis du vælger aldersopsparing. Se mere i testen.

Indbetaler du selv til din PBU-pension (og indbetalingen altså ikke sker via en arbejdsgiver) og vælger den nye aldersopsparing, skal du være opmærksom på, at dit skattemæssige fradrag bliver mindre. Du skal derfor selv ændre i din forskudsopgørelse.